眾所周知，美國(guó)政府的債務(wù)規(guī)模很快就要突破22萬億美元，接近該國(guó)GDP的137%，也是全球負(fù)債率最高的國(guó)家之一。

但紐約聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)人民和他們的國(guó)家一樣喜歡借錢，家庭負(fù)債總額已經(jīng)連續(xù)上漲超過4年。統(tǒng)計(jì)了2003-2018年美國(guó)家庭負(fù)債總額和分類情況，指出美國(guó)人民和他們的政府一樣，在借錢這件事情上做過頭了。

有些負(fù)債是對(duì)于經(jīng)濟(jì)有利的，例如按揭貸款能夠幫助家庭盡快獲得資產(chǎn)，學(xué)生貸款反映出了對(duì)于自身的投資和未來的增值潛力。車貸也可以算作有益的貸款，畢竟大多數(shù)人沒辦法一次性付清全款。

但真正的問題是，即使合理利用這些貸款本身是有益的，但美國(guó)人民借得似乎有些太多了。造成了十年前那次經(jīng)濟(jì)危機(jī)的次級(jí)貸款供不應(yīng)求，全美超過4400萬人背負(fù)著學(xué)生貸款，每年有10.7%的貸款無法按時(shí)還上。

通用宣布裁員14,000人背后本質(zhì)上反映出了美國(guó)人還是更喜歡SUV和卡車，而不是更加經(jīng)濟(jì)適用的車型�，F(xiàn)在購(gòu)買一輛新車的平均花費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了驚人的36,000美元，同時(shí)車貸的逾期情況正在不斷上升。

上述這些況且還算是“有益”的貸款，像信用卡貸款和房屋權(quán)益貸款這類普遍被認(rèn)為“不健康”的貸款就更嚴(yán)重了。此類貸款助長(zhǎng)了無法長(zhǎng)期維持的消費(fèi)能力，最終只留下高額的利息。通常來說，按揭貸款的利息不會(huì)特別高。目前資信正常的美國(guó)人做按揭貸款的利率一般在4.5%至5%左右，而信用卡欠款的利率通常要達(dá)到兩位數(shù)。

還有“其他”這一項(xiàng)，包括了汽車擔(dān)保貸款以及引起巨大爭(zhēng)議的發(fā)薪日貸款�；蛟S只有靠這些貸款牟利的公司才會(huì)覺得這些玩意兒是好東西吧。

貸款本身并不是生活中的必需品。事實(shí)上要還清貸款也只有兩種方法，要么是取得收入上的增長(zhǎng)，或者減少日常的開銷。無論哪種方法本質(zhì)上都是支付額外的資金來實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)。不過看看美國(guó)政府對(duì)于欠債這件事情的態(tài)度，的確不能指望美國(guó)人民做出更加明智的選擇。

(關(guān)鍵字：美國(guó) 負(fù)債 膨脹)