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經(jīng)歷了9月末的季末大沖刺之后，10月份，中國銀行體系的存款迎來季節(jié)性大流出。
11月1日，權(quán)威人士向本報記者透露，截至10月28日，工農(nóng)中建四大行當(dāng)月存款流失高達1.8萬億，超過7月同期負(fù)增長1.4萬億的水準(zhǔn)。
巨量存款流失，使得國有銀行的放貸能力大受限制。截至10月28日，四大行新增人民幣貸款當(dāng)月僅1250億元左右，較上月同期的1600億元低了近四成。
“基本上按節(jié)奏投放，全年的新增計劃基本投放差不多了。”11月1日，某國有大行公司業(yè)務(wù)人士告訴記者。
接近國家開發(fā)銀行的人士也透露，截至10月28日，該行新增人民幣貸款220多億元，較上月350億元的水準(zhǔn)大為下降，大型銀行在信貸投放上的謹(jǐn)慎態(tài)度，也給地方政府投資沖動降了溫。
無論存款還是貸款，2012年3季度以來，銀行體系資產(chǎn)負(fù)債收縮的勢頭已然明顯：負(fù)債端，受制于銀監(jiān)會監(jiān)管政策和市場環(huán)境的變化，各家銀行紛紛采取壓縮同業(yè)存款的方式；資產(chǎn)端，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受到大幅壓縮，僅9月份最后一周，在央行窗口指導(dǎo)下，四大行就壓縮了700億元的票據(jù)資產(chǎn)。
貸款重定價
“從期限看，今年以來新發(fā)放中長期貸款明顯減少，短期貸款占比上升，特別是對小微企業(yè)發(fā)放的貸款，95%-98%都是1年期的流動現(xiàn)金貸款。”11月1日，一位股份行計財部人士如是總結(jié)今年以來商業(yè)銀行的信貸投放特點。
南京銀行一位中層也表示，長三角銀行面臨的共性問題即中小企業(yè)貸款需求減弱，前三季度銀行信貸呈現(xiàn)短期化、票據(jù)化的特點，小企業(yè)貸款增速僅高于全行1個百分點。
如此背景下，壓縮中長期貸款比重成為銀行在經(jīng)濟下行、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險隱憂凸顯時采取的必然策略，工行管理層透露，該行前3季度中長期貸款僅增長2.6%，占全部貸款比例從61%下降至56%。
同時，針對龐大的基建類貸款需求，銀行采取了“加快貸款周轉(zhuǎn)力度”的方式予以應(yīng)對，收回再貸成為主要模式。“基建類貸款原則上是支持已經(jīng)投放資金的基建項目，保證在建/續(xù)建工程的融資需求，在實際運作中，主要靠收回再貸模式，而不僅僅是投放余額的增加。”上述工行管理層透露。
進入3季度后，受銀監(jiān)會同業(yè)代付入表新規(guī)制約，近年來迅速催生的同業(yè)資產(chǎn)往來業(yè)務(wù)，也受到各家銀行的主動壓縮。
據(jù)交行管理層透露，今年末將會有139億左右的同業(yè)代付業(yè)務(wù)需進表；民生銀行也透露，大部分同業(yè)代付業(yè)務(wù)將于年底到期，不會占用貸款額度。
此外，在貨幣當(dāng)局嚴(yán)控商業(yè)銀行信貸投放額度和節(jié)奏的背景下，商業(yè)銀行似乎更關(guān)注降息及貸款重新定價導(dǎo)致的銀行凈息差下行壓力。
同業(yè)存款大壓縮
10月份存款季節(jié)性波動，部分歸因于此前的存款規(guī)模利器——同業(yè)存款月末膨脹難再繼續(xù)。
以建行為例，二季度以來，壓縮高成本的同業(yè)存款成為銀行應(yīng)對息差收窄，在負(fù)債端采取的主動調(diào)整策略。截至2012年3季度末，該行同業(yè)存款余額較一季度下降約4000億。
中信銀行三季度末同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模為3600億，也較去年末下降了2000億。
此外，財政存款的季節(jié)性因素也是不得不考慮的。知情人士透露，四大行第四周信貸投放減速至200億元，主要原因在于財政存款上繳期間資金壓力較大。
“歷年的財政存款上繳和投放有著較強的季節(jié)性規(guī)律。在每季度的頭一個月進行財政繳款，因此新增值將出現(xiàn)環(huán)比上升，而第三個月出現(xiàn)一定程度的負(fù)增長，在年末則有較大的投放。”平安證券固定收益部研究主管石磊分析。
某中資券商銀行業(yè)分析師預(yù)測，10月四大行新增貸款應(yīng)在1400億-1600億左右，與9月份大體相當(dāng)。9月份四大行單月新增貸款為1600億元，占全部新增貸款的比重為25%，如此推算，10月份全行業(yè)信貸新增約5600億元。
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