2012年肇始的鋼貿(mào)信貸危機(jī),暴露出鋼貿(mào)行業(yè)開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押以獲取銀行貸款的業(yè)內(nèi)亂象。25日,全國首創(chuàng)的上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)上線運(yùn)行,平臺(tái)將規(guī)范大宗商品質(zhì)押融資管理體制,推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)。

鋼貿(mào)融資存“一女多嫁”亂象

2012年初,上海等地出現(xiàn)鋼貿(mào)信貸危機(jī),暴露出部分涉鋼貿(mào)企業(yè)刑事詐騙案件。記者采訪發(fā)現(xiàn),危機(jī)背后,是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押參與各方之間(鋼貿(mào)商、第三方監(jiān)管公司、銀行、倉儲(chǔ)公司)信息不對(duì)稱;部分企業(yè)誠信缺失質(zhì)押物真實(shí)性無法保證;倉庫良莠不齊,管理不規(guī)范;第三方監(jiān)管服務(wù)不到位,質(zhì)物監(jiān)管形同虛設(shè);缺乏規(guī)范化、系統(tǒng)化的全流程管控體系等問題。

西本新干線高級(jí)研究員邱躍成等業(yè)內(nèi)人士表示,倉儲(chǔ)、物流監(jiān)理、融資性擔(dān)保公司等鋼貿(mào)中介,本應(yīng)對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的抵質(zhì)押物進(jìn)行全流程監(jiān)管,但由于監(jiān)管、信用程度比較差,部分中介機(jī)構(gòu)失職甚至與鋼貿(mào)企業(yè)相互勾結(jié),出具虛假倉單,或者重復(fù)質(zhì)押“一女多嫁”,甚至“移花接木”,利用其他鋼貿(mào)企業(yè)貨物質(zhì)押套取銀行信貸。

上海寶鋼運(yùn)輸有限公司副總經(jīng)理戈蘊(yùn)文告訴記者,以前鋼貿(mào)商造假很容易,只要有材料證明鋼材是你的,就能拿到貸款。而上海倉儲(chǔ)行業(yè)競爭激烈,利潤極低,如寶鋼運(yùn)輸一年400萬噸的倉儲(chǔ)量,利潤只有85萬元,每噸只賺2毛錢。一些不法倉庫在利益誘惑下幫助鋼貿(mào)商造假,今天掛個(gè)標(biāo)簽說貨是這家銀行的,明天換個(gè)標(biāo)簽說是那家銀行的,分食騙貸蛋糕。

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押平臺(tái)破解信息不對(duì)稱

為了標(biāo)本兼治,從制度上化解鋼貿(mào)為代表的大宗商品質(zhì)押信貸風(fēng)險(xiǎn),上海市銀行同業(yè)公會(huì)、上海銀監(jiān)局、上海金融辦等相關(guān)部門聯(lián)合牽頭,委托東方鋼鐵電子商務(wù)有限公司搭建上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)。

上海金融辦金融穩(wěn)定處孫風(fēng)說:“鋼貿(mào)融資反映出的問題和風(fēng)險(xiǎn),必須要通過健全制度、搭建平臺(tái)、建立機(jī)制,‘制度+科技’才能管控住大宗商品質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。”

東方鋼鐵電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理張志勇表示,平臺(tái)將整合倉庫、第三方監(jiān)管等資源,面向金融機(jī)構(gòu)及貨主,提供“管得牢、控得住、易使用”的全流程管控體系。目前,平臺(tái)已具備信息披露、信息查詢、倉單登記、實(shí)物監(jiān)管、倉單融資等業(yè)務(wù)功能,有效解決重復(fù)質(zhì)押、虛假質(zhì)押等問題。

記者了解到,平臺(tái)有助于解決銀行、倉儲(chǔ)、第三方監(jiān)管公司之間信息不對(duì)稱的問題,通過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息登記、統(tǒng)一規(guī)范的電子倉單、數(shù)據(jù)比對(duì)校驗(yàn),建立重復(fù)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。平臺(tái)建立了倉庫準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),不定期進(jìn)行抽盤庫,抽盤庫結(jié)果、倉庫管理狀況等記入倉庫誠信檔案,倉庫使用統(tǒng)一的云計(jì)算倉儲(chǔ)管理系統(tǒng),并與平臺(tái)進(jìn)行無縫對(duì)接,杜絕了數(shù)據(jù)不實(shí)、篡改等問題。通過“技防+人防”,實(shí)現(xiàn)了關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的全覆蓋。

讓信用產(chǎn)生價(jià)值 大宗商品領(lǐng)域“可復(fù)制”

記者采訪發(fā)現(xiàn),動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)破解了各方信息不對(duì)稱難題,使得質(zhì)押融資鏈各方實(shí)現(xiàn)共贏,這一模式未來還可在銅、鋁等大宗商品領(lǐng)域復(fù)制。

上海興晟鋼材加工有限公司副總經(jīng)理明圖杰表示,此前倉儲(chǔ)行業(yè)普遍存在劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象,規(guī)范經(jīng)營的企業(yè)反而賺不到錢。加入動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)的誠信倉庫后,有融資需求的鋼貿(mào)商就會(huì)把貨放到誠信倉庫,讓守信者賺錢、失信者淘汰。

“平臺(tái)制定了誠信倉庫標(biāo)準(zhǔn),對(duì)失信倉儲(chǔ)企業(yè)將列入‘黑名單’,進(jìn)而加強(qiáng)行業(yè)自律。”上海市銀行同業(yè)公會(huì)副會(huì)長陳子昊說。

張志勇認(rèn)為,目前鋼貿(mào)企業(yè)處于最艱難的時(shí)候,此前的失信行為使得資金不敢進(jìn)入鋼貿(mào)流通,進(jìn)一步加劇了行業(yè)困境,平臺(tái)的建立有助于為鋼貿(mào)行業(yè)增信,降低企業(yè)融資成本。

工商銀行上海分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理?xiàng)顫嵳f:“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可以解決小微企業(yè)缺少融資擔(dān)保的難題,不能因?yàn)殇撡Q(mào)出了問題就否定這一融資方式。但在原來的業(yè)務(wù)模式下,銀行信息嚴(yán)重滯后,很難判斷質(zhì)押物的真實(shí)性,平臺(tái)的建立理順了鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上各方的權(quán)利義務(wù),改變了銀行‘談鋼色變’的心態(tài)。”

上海銀監(jiān)局局長廖岷表示,上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)的推出,是上海銀行業(yè)鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過程中,監(jiān)管部門和管理部門糾建并舉,推動(dòng)銀行業(yè)和倉儲(chǔ)業(yè)加強(qiáng)合作的新嘗試,開辟了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的新路子。這對(duì)于支持小微金融服務(wù)、降低行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定等都具有重要的意義。平臺(tái)建設(shè)有望形成可復(fù)制可推廣的示范效應(yīng),借上海自貿(mào)區(qū)的東風(fēng),推動(dòng)上海商品、物流、金融等多個(gè)市場體系建設(shè)。

(關(guān)鍵字：鋼貿(mào)危機(jī) 動(dòng)產(chǎn) 質(zhì)押)