本報新近獲悉，截至目前，江蘇全省因鋼貿(mào)市場融資黑洞被撤職或被追究法律責(zé)任的支行行長多達十名左右。如此多的支行行長因經(jīng)營中的同一種風(fēng)險而斷送前程，這在江蘇金融發(fā)展歷史上較為罕見。

2013年1-6月，江蘇新增不良貸款182億元，成為同期全國新增不良最多的省份，而鋼貿(mào)市場則成為了這些不良貸款的主要集中領(lǐng)域。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年上半年，江蘇鋼貿(mào)市場不良貸款余額為213億元，不良貸款率為42.3%，較年初上升23.3個百分點，且尚有部分貸款為關(guān)注類。特別是，在江蘇的5家大型銀行上半年新增不良貸款中，鋼貿(mào)貸款占到55.8%，預(yù)計后期新的不良仍會繼續(xù)增加。

為有效化解鋼貿(mào)市場授信風(fēng)險，江蘇最近提出了“依托政府、各方共同努力、爭取債務(wù)重組”的處置思路。在針對位于鎮(zhèn)江的揚中鋼貿(mào)市場（江蘇聯(lián)統(tǒng)金屬物流公司）不良貸款重組中，將不良貸款打包接盤的主體均是地方實力雄厚的國有企業(yè)。

行長深陷“關(guān)聯(lián)關(guān)系”

本報獲悉，由于與鋼貿(mào)行業(yè)相關(guān)的貸款問題，截至目前，被免職或被追究法律責(zé)任的支行行長涉及到工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及省內(nèi)的江蘇銀行等多家金融機構(gòu)。

有江蘇省金融維穩(wěn)辦官員向記者表示，鋼貿(mào)市場的投資者對銀行放貸人員和負責(zé)人采取了諸多“軟措施”，有不少人被對方捏住了把柄，“出事的不少銀行人士，多少存在這方面的問題。”

這位官員介紹，比如，工商銀行淮安分行原副行長秦某被查處一案，就涉嫌在與區(qū)域內(nèi)鋼貿(mào)市場貸款發(fā)放中收取賄賂，而與之同時被免的還有兩個支行行長。

南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長閆海峰分析稱，銀行對鋼貿(mào)企業(yè)授信尤其注重現(xiàn)金流和貸款用途約定，但資金暗箱操作再加上各家銀行競爭，中間缺乏溝通，使得資金流向更加難以確定，加大了銀行授信審查和日常監(jiān)管的難度。

從江蘇近幾年查處的案例和記者多方采訪發(fā)現(xiàn)，鋼貿(mào)市場采取多種加強擔(dān)保方式，以滿足銀行的放貸要求，在鋼材市場融資發(fā)展過程中，逐漸形成了多種模式。

第一種是將自有土地、房產(chǎn)等資產(chǎn)抵押獲取銀行貸款；第二則是從“大公司”籌借鋼材向銀行質(zhì)押申請貸款；第三是通過向鋼材市場繳納保證金，尋求鋼材市場提供保證擔(dān)保向銀行申請貸款；第四種，則是尋求第三方擔(dān)保公司擔(dān)保，向銀行申請貸款。

江蘇省銀監(jiān)局一位人士向記者分析，鋼貿(mào)市場一般都具有較強的實力，與銀行都有非常密切的合作關(guān)系，而且鋼貿(mào)市場輔以“封閉運作”模式，通過結(jié)算中心將入庫出庫的貨物按規(guī)格有序錄入倉儲管理系統(tǒng)，做到出入庫的統(tǒng)一管理，能夠有效控制風(fēng)險，因此，“這種擔(dān)保方式能夠得到銀行的認可。”

某銀行高管坦承，作為資金密集型行業(yè)，鋼貿(mào)市場運作需要大量資金維持，從銀行角度看，對其授信中收取的保證金存款能夠迅速增加，綜合收益也挺高，因此銀行都會搶占區(qū)域內(nèi)的鋼貿(mào)市場。

上述高管表示：“對銀行而言，誘惑相當(dāng)大”。假設(shè)某地區(qū)的鋼貿(mào)市場融資規(guī)模為1000億元，如果平均成本按15%計算，銀行能夠取得近150億元的豐厚回報，這種“相互促進非常明顯。”

本報獲得的一份內(nèi)部材料顯示，以蘇南某市的一家鋼貿(mào)市場為例，截至2013年上半年共有6家商業(yè)銀行共融資約8億元。

多家銀行對區(qū)域內(nèi)同一家鋼貿(mào)市場授信，就形成了多頭貸款。其中，各家銀行的擔(dān)保條件幾乎一致。

上述高管向記者分析，客觀上，鋼貿(mào)市場的投資者、融資方、交易對方及擔(dān)保方存在非常復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系，銀行很難實時跟蹤資金流向，甚至有的鋼貿(mào)企業(yè)上下游客戶均在市場內(nèi)，很容易制作各種假交易合同。

化解嘗試：債務(wù)平移國企

為有效化解鋼貿(mào)市場授信風(fēng)險，江蘇最近提出了“依托政府、各方共同努力、爭取債務(wù)重組”的處置思路。在此基礎(chǔ)上，位于鎮(zhèn)江的揚中鋼貿(mào)市場（江蘇聯(lián)統(tǒng)金屬物流公司）不良貸款重組，走在前列。

揚中鋼貿(mào)市場不良化解中，2.34億元不良貸款重組，盤活不良貸款15000萬元，預(yù)計貸款最終受償率將超過82%。

但事實上，這一做法仍有議論之處。地方為此開過20多次協(xié)調(diào)會。

揚中鋼貿(mào)市場內(nèi)共有商戶103戶，其中92戶欠貸23354萬元，涉及中國銀行鎮(zhèn)江分行、交通銀行鎮(zhèn)江分行、民生銀行鎮(zhèn)江支行、郵儲銀行鎮(zhèn)江分行和揚中農(nóng)商行等5家銀行，除民生銀行以聯(lián)統(tǒng)置業(yè)全部資產(chǎn)抵押外，其余各行均為擔(dān)保、聯(lián)保和動產(chǎn)質(zhì)押貸款。

經(jīng)地方政府努力，制定了“落實承貸主體—簽定處置協(xié)議—實施債務(wù)平移”的債務(wù)重組處置路徑。其中，地方國有企業(yè)—江蘇大行臨港產(chǎn)業(yè)投資有限公司作為承貸主體，對鋼貿(mào)市場資產(chǎn)實行收購，并承擔(dān)對應(yīng)債務(wù)。

地方人士告訴本報，由于鋼貿(mào)市場投資方之一的聯(lián)統(tǒng)置業(yè)總價值為11402.32萬元的土地、房產(chǎn)和行吊等地面附屬設(shè)備已全部抵押給了民生銀行，但經(jīng)過協(xié)調(diào)，“該支行從大局出發(fā)，同意放棄上述資產(chǎn)的抵押權(quán)，將上述全部資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給大行公司。”

基于鋼貿(mào)市場已經(jīng)嚴重資不抵債，繼續(xù)追究其擔(dān)保責(zé)任已無實際意義，地方政府建議，“各參貸行免除聯(lián)統(tǒng)置業(yè)、聯(lián)統(tǒng)物流和大揚擔(dān)保的擔(dān)保責(zé)任。”

最終，由各參貸銀行向大行公司發(fā)放貸款15000萬元，并由揚中城投提供保證擔(dān)保，由大行公司收購鋼貿(mào)市場內(nèi)的全部資產(chǎn)，各參貸行按受償金額分別收回鋼貿(mào)市場逾期貸款共15000萬元，對應(yīng)扣還商戶貸款的債權(quán)交由大行公司追索。

不過協(xié)調(diào)中規(guī)定，各參貸行不得將該部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓或采用非法手段追繳。各行未得到受償部分的貸款，由各行自行完善抵押擔(dān)保措施，向商戶及其他擔(dān)保人繼續(xù)進行追償。

有金融從業(yè)者認為，在這一化解過程中，大行公司和揚中城投，均是地方實力雄厚的國有企業(yè)，將不良貸款打包接盤，可能意味著把風(fēng)險從市場行為轉(zhuǎn)為了政府行為，“擔(dān)心最終可能仍由納稅人買單”。

(關(guān)鍵字：江蘇 行長 鋼貿(mào) 貸款)